В наши дни почти невозможно обойтись без банковских услуг. Мириады счетов, которые надо оплатить, чеки, которые необходимо выписать, денежные переводы родственникам за границей, различные подписки, совершаемые через банк – одним словом, тесные отношения с финансовыми учреждениями стали важнейшим элементом повседневной жизни.

В наши дни почти невозможно обойтись без банковских услуг. Мириады счетов, которые надо оплатить, чеки, которые необходимо выписать, денежные переводы родственникам за границей, различные подписки, совершаемые через банк – одним словом, тесные отношения с финансовыми учреждениями стали важнейшим элементом повседневной жизни.

Сейчас банковский счет служит не только для хранения денежных средств, но также для их приумножения и совершения множества операций, которые было невозможно осуществить ранее. В их число входит управление банковскими счетами по телефону, Интернету, а теперь и через средства мобильной связи и карманные компьютеры – просто ошеломляющий выбор для владельца счета 21 века !

Воспользовавшись услугой электронного управления, владелец счета может осуществлять контроль операций и остатков по счетам и пластиковым карточкам, проверить свой баланс, в том числе и на кредитной карточке, назначить третье лицо получателем денежных средств, совершать переводы со счета на счет в любую точку мира, размещать средства на депозиты, изменять сроки платежей и многое другое.

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов

Объединенные Арабские Эмираты могут гордиться прогрессивной банковской системой, которая представлена как национальным, так и иностранным секторами. При населении численностью 3,3 млн. ОАЭ имеет один из наиболее высоких в мире коэффициентов соотношения количества банков на имеющиеся капиталы. Сейчас в стране работает 21 местный банк с 724 филиалами и 27 иностранных банков со 109 филиалами.

Благодаря политике Центрального банка ОАЭ, предъявляющего завышенные требования к достаточности основного капитала по сравнению с международными стандартами, банки ОАЭ остаются одними из самых надежных в мире. Широкий спектр услуг, предлагаемый банками юридическим и физическим лицам, сравним с услугами банков других стран по структуре процентов, стоимости и требованиям к минимальному остатку.

Преимущества банковской системы ОАЭ отражают прогрессивную инновационную политику страны в целом. Например, Национальный банк Дубая (National Bank of Dubai) в прошлом году открыл первое в стране полностью автоматизированное отделение, оборудованное АТМ – машинами и киосками, позволяющими пользоваться банковскими услугами в режиме реального времени. Страна постоянно улучшает законодательную инфраструктуру, чтобы сделать банковские услуги более эффективными и привлекательными для иностранных компаний, в том числе, упрощая процесс разрешения коммерческих споров и внедряя систему мер, препятствующих отмыванию «черных» капиталов.

Как правило, все банки без особых затруднений открывают счета для физических лиц - обладателей резидентской визы, для нерезидентов это будет сделать сложнее, во многом решение банка об открытии счета будет зависеть от того, гражданином какой страны является заявитель.

В последние годы банки крайне осторожно стали относиться к клиентам из России. После скандала с Bank of New York многие банки категорически отказались от работы с российскими клиентами. Основной вопрос – неясность происхождения «российских денег»: невозможность проверить их «чистоту» служит серьезным препятствием для открытия счетов. Особенно категоричны в этом смысле банки с американским и английским протекторатом. Очень немногие банки соглашаются открывать счета для граждан России, приехавших в ОАЭ по туристической визе. Как правило, в таком случае, банки просят предоставить рекомендательные письма от респектабельных клиентов имеющих счета в этом же банке.

Что касается корпоративных счетов, одним из главных требований банков является регистрация на территории ОАЭ. Однако, некоторые банки открывают счета для компаний, зарегистрированных на территории других государств и даже в оффшорных зонах, естественно, при наличии полного пакета требуемой документации, легализованной надлежащим образом Министерством иностранных дел ОАЭ. Кроме этого, банк может попросить предоставить баланс компании за последние годы и копии выписок из других банков, где имеются счета этой компании, а также рекомендательные письма других компаний, имеющих счета в этом же банке. Решение об открытии счета для той или иной компании рассматривается банком в каждом конкретном случае отдельно.

В Объединенных Арабских Эмиратах банковские счета могут открывать туристы и гости страны

Совершенно верно, даже турист может открыть себе счет в банке! В услугах эмиратских банков могут нуждаться лица, часто приезжающие в ОАЭ по бизнесу, как обычные челноки, так и крупные оптовики. Имея счет в каком-либо из банков ОАЭ, они, прежде всего, избавляют себя от необходимости перевозить с собой наличные деньги и от бюрократических формальностей, связанных с вывозом валюты из России и стран СНГ.

Какой счет могут открыть туристы и гости ОАЭ ?

Банковская система ОАЭ предоставляет для физических лиц возможность открытия двух основных видов банковских счетов – текущего и накопительного, хотя возможны самые различные варианты, в том числе и комбинированные.

Как правило, лица, не имеющие статус резидента страны, могут открыть только накопительный счет (savings account). Основным отличием накопительного счета от текущего является то, что его владельцу не предоставляются чековая книжка и возможность получения банковских кредитов. При этом владелец накопительного счета имеет возможность получать прибыль по своему вкладу. При этом, как правило, каждый банк устанавливает свои процентные ставки.
Исходя из того, что не все банки активно пропагандируют данную услугу, журнал «Авиамост» поговорил с самыми известными из них.

Наш выбор пал на 2 местных и 2 международных банка, расположенных в Дубае.

Национальный банк Дубая (National Bank of Dubai)

Это местный банк, известный своим дружелюбием по отношению к нерезидентам (туристам и гостям ОАЭ). Для открытия накопительного счета требуется положить на счет минимум 1000 дрх. ОАЭ. НБД также, как и Ми Банк, не применяет никаких штрафов за отсутствие на вашем счету минимального баланса.

Выгоды открытия счета в Национальном банке Дубая

- Доступ к вашему счету посредством карточки VISA ELECTRON. Даная многофункциональная дебитная карточка дает доступ к вашему счету в любой точке мира. Более 22 млн. магазинов принимают VISA ELECTRON к оплате, а также более 700 тыс. банкоматов принимают карточки с логотипом VISA, ELECTRON или PLUS.
На территории ОАЭ доступ к счету возможен через любой банкомат, принимающий карточки центрального банка ОАЭ SWITCH.
Для физических лиц банк также предоставляет сервис по телефону (в т.ч. мобильному) и через Интернет в любое время и из любой точки мира.

Процентные ставки по накопительным вкладам

Проценты по накопительным вкладам в дирхамах ОАЭ выплачиваются клиенту банком каждые полгода 30 июня и 31 декабря согласно минимальному балансу, поддерживаемому в течение месяца.

Для открытия счета необходимо предъявить
- заграничный паспорт, вместе с копией, заверенной вашим заграничным банком
- рекомендательное письмо от вашего заграничного банка

Ми Банк банк нового поколения

Система удаленного банковского обслуживания

Ми Банк (meBank) является отдельным подразделением Банковской группа Эмиратов (Emirates Bank Group), которое предлагает банковский сервис для физических лиц исключительно через Интернет.

Мы пришли к выводу, что это - наиболее гибкий банк в том, что касается открытия счетов для нерезидентов. По всей видимости, он является также одним из немногих банков ОАЭ, где клиентам необязательно поддерживать минимальный баланс на своем счету. Это означает, что банк не налагает штрафы, даже когда баланс равен нулю. (Другие банки применяют штрафы, если баланс падает ниже установленной банком границы. Для физических лиц она обычно колеблется от 1 тыс. до 10 тыс. дрх. ОАЭ в зависимости от банка).

Преимуществом Ми Банка является, прежде всего, обслуживание и управление счетом исключительно через Интернет. Возможно, это отпугнет сторонников традиционного подхода, привыкших к классической системе. Следует также отметить, что банк более популярен среди молодых людей, которые часто предпочитают работать дистанционно.

Клиенты банка имеют круглосуточный и ежедневный доступ к счету из любой точки мира. Заметим, что управление счетом через Интернет – самый дешевый из всех предлагаемых банками способов (по сравнению, например, с банковским сервисом по телефону, когда международные переговоры могут обойтись вам в круглую сумму).

В отличие от традиционных банков, в филиалах и пунктах обслуживания Ми Банка для клиентов установлены специальные компьютеры. Снять наличные деньги из банкомата клиенты могут при помощи АТМ карточки. Пункты обслуживания также открыты 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Там постоянно присутствует представитель банка, чтобы помочь клиенту, если это необходимо.
Примечательно, что в каждом филиале Ми Банка имеется специальный денежный автомат, посредством которого клиент может за считанные минуты положить наличные деньги на свой счет.

Открытие счета в Ми Банке

Ми Банк предоставляет клиентам свои продукты и услуги посредством открытия универсального личного счета «Ми Эккаунт» («meAccount»).

«Ми Эккаунт» могут открыть как резиденты, так и гости страны (в том числе и туристы).
Одно из исключений для гостей и туристов состоит в том, что для них открывается только так называемый накопительный счет (savings account), и, в отличие от владельцев текущего счета (current account), не предоставляются чековая книжка и возможность получения банковского кредита. Однако, как мы уже говорили, преимущество накопительного вклада, в том, что по нему выплачиваются проценты.

В остальном у всех клиентов одинаковые возможности - это и получение банковских карточек, и совершение денежных переводов, оплата различных счетов, услуги безопасной электронной почты, возможность получения информации о счете 24 часа в сутки и 7 дней в неделю из любой точки мира.

Накопительный вклад можно открыть в одной из 7 валют : в дирхамах ОАЭ, долларах США, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, австралийских долларах, канадских долларах и евро.

Для открытия счета необходимо предъявить заграничный паспорт, письмо-рекомендацию от вашего банка и выписку со счета за последние 3 месяца.

Процентные ставки по накопительным вкладам

Проценты по накопительным вкладам в дирхамах ОАЭ выплачиваются клиенту банком каждые полгода согласно минимальному балансу на счету в период между шестым и последним днем месяца. Что касается депозитных счетов в иной валюте, то проценты выплачиваются ежеквартально на аналогичных условиях.

Выгоды открытия накопительного счета в Ми Банке

1) нет необходимости поддерживать минимальный баланс
2) активация счета через Интернет
3) предоставление третьим лицам возможности пользоваться счетом по договоренности и в необходимых пределах
4) привлекательные процентные ставки по вкладам
5) отсутствие ограничений на сумму снимаемой со счета наличности
6) отсутствие ограничений на размер вклада в иностранной валюте
7) доступ к счету 24 часа в сутки и 7 дней в неделю из любой точки мира

HSBC (Банковская корпорация Гонконга и Шанхая)

Эта всемирно известная международная банковская группа гордится своей универсальностью. Она прекрасно знакома с культурой и традициями стран, где она оперирует, что во многом отражено в характере её рекламных кампаний. Настоящая ценность банковского сервиса группы HSBC раскрывается во время путешествий, так как сеть её банков раскинулась практически по всему миру.

Для открытия накопительного счета необходимо предъявить
- заграничный паспорт
- письмо-рекомендацию от вашего банка
Впоследствии необходимо поддерживать минимальный баланс в размере 5 тыс. дрх. ОАЭ ( или 2 тыс. долл. США, англ. фунтов стерлингов или евро в зависимости от того, в какой валюте у вас счет ). Каждый раз, когда баланс падает ниже установленной границы, со счета ежемесячно будет удерживаться сумма в размере 100 дрх. ОАЭ, 50 долл. США, 50 евро или 25 англ. фунтов соответственно.

Ситибанк (Citybank)

Этот международный банк, также как и HSBC, известен глобальной сетью, раскинувшейся по всему миру.

Накопительный счет в Ситибанке можно открыть как в дирхамах ОАЭ, так и в долларах США.
Впоследствии необходимо поддерживать минимальный баланс в размере 10 тыс. дрх. ОАЭ. Каждый раз, когда баланс падает ниже установленной границы, с вашего счета ежемесячно будет удерживаться сумма в размере 100 дрх. ОАЭ.

Банк также предлагает своим клиентам доступ к счету из любой точки мира, CitiPhone – банковский сервис по телефону, Citibank Online – банковский сервис через Интернет, Citibank Alerting – банковский сервис по мобильному телефону посредством кратких сообщений (SMS) или электронной почты.

Для открытия счета необходимо предъявить
- заграничный паспорт
- письмо-рекомендацию от вашего зарубежного или местного банка
- выписку с вашего банковского счета за последние 6 месяцев.

Заключение

Конечно же, банки остаются банками, при этом условия для открытия счетов почти одинаковые у всех упомянутых нами банков. Некоторые из них, помимо прочего, организовывают для своих клиентов скидки в многочисленных магазинах и торговых центрах ОАЭ.

Однако, несмотря на открытость и дружелюбие, каждый банк оставляет за собой право подвергнуть сомнению источник происхождения ваших денег и в случае необходимости оповестить местные власти.

Данная политика особенно актуальна в свете терактов 11 сентября и усилившейся во всем мире борьбы с международным терроризмом и отмыванием «грязных» денег.

При этом смеем заверить вас, что нечего беспокоиться, если источник ваших доходов законен и чист.

В конечном счете, уважаемый читатель, выбор банка остается за вами.

Примечание:

Необходимо иметь в виду, что наша статья написана исключительно в информативных целях и не подменяет собой специфическую и подробную информацию, предоставляемую самими банками. Далее, наш журнал не несет ответственности за любые потери материального или морального характера, понесенные вами в результате сотрудничества с вышеупомянутыми финансовыми учреждениями.

Если вы заинтересованы в получении более подробной информации, мы рекомендуем обратиться напрямую к представителям банков:

meBank: 800 4644 (бесплатная линия - для звонков из ОАЭ)
Адрес в Интернете: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (бесплатная линия - для звонков из ОАЭ)
+971 4 228 8007 (для звонков из-за границы)
Адрес в Интернете: http://www.hsbc.co.ae

National Bank of Dubai: 800 4444 (бесплатная линия - для звонков из ОАЭ)
Адрес в Интернете: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (бесплатная линия - для звонков из ОАЭ)
Адрес в Интернете: http://www.citibank.co.ae